年金险和终身寿险区别是什么?保险公司年金保险值得购买吗?

2022-11-22 13:41:57 来源:财富头条网

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想必现在有很多小伙伴对于保险的知识都比较想要了解,那么今天小好小编就为大家收集了一些关于保险的知识分享给大家,希望大家会喜欢哦。

年金险和终身寿险区别是什么?

年金险和终身寿险的区别具体如下:

1.概念有区别:年金险以被保险人的生存作为保险金给付条件,投保人前期缴纳保费,被保险人到了约定的年金领取年龄,如60周岁、70周岁时,即可开始领取年金;终身寿险则是以人的生存和死亡作为保险金给付条件,主要可保身故或全残;

2.领取方式有区别:年金险必须到了约定的领取年龄后才可以按年、半年、季或者月开始领取年金,有的年金险则还可以一次性领取,或者将年金放入账户中进行复利增息;终身寿险则需要被保险人身故或全残后才可领取保险金,不过若是增额终身寿险,则保障期间,保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值;

3.给付金额有区别:年金险给付的金额和被保险人的生存时间有关,一般是保障期间内,被保险人的生存时间越长,那么年金险给付的年金金额也就越多;终身寿险则是在被保险人身故或全残后一次性给付保险金,一般是可以赔付保额;

4.投保目的有区别:投保年金险主要是为了强制储备;投保终身寿险则主要是进行财富传承,而且还可以合理避税;

5.收益有区别:年金险一般是通过附加万能账户来获得更多的收益,有保底收益,一般为1.75%-3%,但实际收益会更高,只是无法确定。且年金险收益需要长年累月地累积,短期内看不到很多的收益;终身寿险中的增额终身寿险则可以提前锁定收益,保额会按照保险合同约定利率逐年增长,其现金价值也会随着保额的增长而增长,利率一般为3.5%-3.8%左右。不过若是定额终身寿险,那么保额是不会进行增长的;

6.回本速度有区别:年金险回本速度相对较慢,趸交或3年缴费,大多需要15年以上才能回本;终身寿险中的增额终身寿险则回本较快,大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了。但如果是定额终身寿险,那么回本速度就会比较慢了,大多要到30年以后才能回本;

7.保障期限有区别:年金险有保定期的,也有保终身的;终身寿险则是保终身的;

8.财富传承方式有区别:年金险一般是被保险人受益,也就是由被保险人领取年金,而若是附加万能账户,则投保人对收益有着掌控权;终身寿险则主要是通过身故保险金传承财富,也就是身故保险金可由被保险人指定的身故受益人领取;

9.适合人群有区别:年金险更适合想要低风险保本、长期攒钱、想要专款专用的人群投保;终身寿险则更适合经济宽裕、有资产传承需求的人群投保;

10.转化功能有区别:年金险没有寿险转化的功能;部分终身寿险则还提供了年金转换的功能,可以将终身寿险的现金价值转换为年金,从而补充自己的养老生活。

保险公司年金保险值得购买吗

年金保险在经济情况允许的情况下还是值得购买的。年金保险还是有很多优点的。

一、抵御风险,储蓄性能强:

可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯,做到专款专用。同时年金保险也是一个不错的投资理财选择。

二、用处广泛:

年金险的用处广泛,能够作为教育金和养老的补充,帮助自己及家庭形成完善的财务规划。

三、回报明确:

根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金,就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了约定时间后,即可每月领钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点。

四、安全低风险:

每年返还的年金、万能账户的保底利率都写在条款中,是一种非常安全确定的理财工具。

五、有贷款功能:

若客户急需资金周转的时候,可以申请保单贷款,贷款期间保单利益仍有效。

责任编辑:ERM523

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