改革开放40年来，江苏民营经济经历市场的洗礼和成长的淬炼，已逐渐成为江苏经济发展的一支“主力军”，科技创新的一个“主动力”，吸纳就业的一条“主渠道”。为了解江苏金融支持民营企业情况，3月18日下午，《金融时报》记者沐浴着金色的阳光，来到华夏银行南京分行进行采访。
“近年来，华夏银行南京分行牢牢把握‘综合化、轻型化、专业化、特色化’的转型发展方向，以助力实体经济为使命，坚持传统与创新‘双轮驱动’的业务发展方式，奋力转换发展动能，以实际行动支持和服务民营企业、小微企业发展。”华夏银行南京分行行长何羽告诉《金融时报》记者，该分行以此作为深化改革、转型发展的重点和履行社会责任、推行普惠金融的着力点，努力为江苏民营经济高质量发展提供“华夏动力”。
提高站位 服务实体初心不变
“华夏银行作为我国第一家金融资本与产业资本融合的上市银行，从成立之初就担当着服务实体经济特别是民营企业和小微企业发展的历史重任。近期，华夏银行总行又提出支持民营企业的‘提高站位，明确态度，认识再提升’等六大举措。”何羽表示，作为分行，必须专注主业、回归本源，服务广大民营企业。
为推动支持民营企业发展，华夏银行南京分行一方面强化考核机制激励，将小微企业政策要求及信贷计划执行情况纳入绩效考核范畴，完善小微企业客户经理正向激励机制。目前，该分行已在全行组织开展小微企业条线2019年上半年“提节奏、增效益、促发展”营销竞赛活动。另一方面加快特色机构建设，加大对民营企业和小微企业信贷资源倾斜力度，并按月单列小微企业贷款规模，将有限的增量资源和存量腾挪资源持续向500万元以下小微企业客户投放，保证了民营企业和小微企业的融资需求。
与此同时，2018年，华夏银行南京分行在原有8家小微企业客户部的基础上，进一步在同城4家综合性支行中增设小微企业客户部，同城设有小微企业客户部的经营单位达到12家，占比为63.15%，并为其中5家配备小微客户部经理;多渠道充实小微企业客户经理队伍，截至去年末，该分行小微企业专营客户经理达到37名;对符合条件的6家二级分行转授了小微企业授信业务部分审批权，在优化小微企业业务二级分行管理的基础上，提升经营单位小微企业服务能力和服务效率。
在此基础上，华夏银行南京分行坚持对不同类型民营企业开展精准和差异化服务。对于龙头民营企业，着力于提供包括技改贷款、并购贷款、供应链金融等在内的一揽子金融服务，支持企业转型升级和兼并重组;对于国家战略领域、重点行业的优质民营企业，通过顶层设计、专项资源等措施，助其参与“一带一路”建设、长江经济带发展等国家发展战略;对于遇到临时性困难的大型民营企业客户，实施“一户一策”“一户一评”的差异化信贷政策;对于供应链条上下游优质中小微企业，着力于提供创新型金融服务，通过产品创新、技术创新、模式创新，提供管家式、一站式金融服务。
华夏银行南京分行公司业务部副总经理王灵甫给记者提供的数据显示，截至2018年末，该分行民营企业贷款余额占全部企业贷款的30.53%，贷款客户数占全部企业贷款客户的56.42%;民营企业用信客户数占比为55.62%，用信余额占比为31.94%。
专业创新 支持民企主动作为
近年来，华夏银行南京分行坚持“创新、创优、合作、共赢”的经营理念，充分运用综合化经营手段，为民营企业提供综合化金融服务，既扩大了市场份额，也赢得了社会各界好评。
为支持小微民营企业发展，华夏银行南京分行推出了小微企业房屋抵押类贷款升级版金融产品——“房贷通”。2018年，“房贷通”被授予“金融业服务小微企业优秀金融产品”。
江苏某涂料科技集团股份有限公司是一家集涂料研发、制造、销售于一体的高新技术企业。但是，科技创新产品前期研发生产投入大、周期长、资金回笼慢等因素制约了公司发展。华夏银行南京分行客户经理在了解到企业面临的困难后，为其推荐了“房贷通”。在审查审批后一周内，就向公司发放了10年期流动资金贷款1800万元，不仅解决了公司长期流动资金缺口，而且有效缓解了其前期还款压力。
这仅仅是该分行创新支持民营和小微企业的一个缩影。近年来，该分行积极打造线上线下相结合的小微企业特色产品体系，创新推出小微企业线上线下特色产品23项，为小微企业提供全方位、一站式、专业化、特色化、涵盖全生命周期的综合金融服务。
据华夏银行南京分行小微企业金融部总经理助理彭晓佳介绍，该分行还积极探索产品创新和担保方式创新，与盐城市滨海县政府相关部门合作，通过引入地方财政局专项基金，为当地新创设小微企业、个体工商户、回乡创业者等发放单户金额不超过15万元的小额信用贷款——“小微企业创业贷”。截至2018年底，“小微企业创业贷”已累计成功发放近200笔，为百余个体工商户和小企业主提供信贷支持1900余万元。
特别值得一提的是，该分行深入研究小微企业融资特点和规律，积极破解小微企业“融资难”和小微金融“风控难”的双向难题，努力构建了“强化目标考核、单列信贷计划、组建专营机构、创新专属产品、坚持平台开发、统筹全面风险、规范经营行为”的“七位一体”小微金融管理体系，形成了业内领先的“中小企业金融服务商”特色经营模式。截至2018年末，该分行综合运用表内外各类业务产品为小微企业提供融资支持近320亿元;其中，小微企业贷款业务余额为256.48亿元，贷款客户数为1808户，不良贷款占比为0.36%;连续多年完成“两个不低于”“三个不低于”“两增”等针对小微企业贷款的监管考核要求，是唯一连续7年被江苏银监局评为“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”的股份制商业银行。
减费让利 提升服务多措并举
“小微企业是民营经济的重要组成部分，也是最活跃的经济体。不过，小微企业长期面临融资难问题。”何羽表示，在提升民营企业服务质效上，华夏银行南京分行坚持“以惠企为导向”“为中小微企业减负”，探索既能够实现银行自身风控要求，又能惠及中小微企业的方法，力求以专业高效的金融服务降低企业资金成本、时间成本和管理成本。
对此，该分行切实履行服务民营企业第一责任人职责，为持续优化民营经济发展环境，坚持公平公正原则，消除对民营企业的各类有形“坚冰”和无形“壁垒”。坚持依法合规经营，严格执行“七不准”“四公开”的监管要求，充分履行提前公示、告知和披露义务，加强服务收费投诉管理。通过下调转贷利率、减免服务收费、缩短民营企业融资链条等方式，持续加强和改进民企金融服务，降低民营企业和小微企业融资成本，让民营企业有实实在在的获得感。
为更好服务民营企业，该分行还建立重点民企、战略客户“白名单”及常态化的高层拜访机制，充分整合跨市场、跨领域、行内外、境内外的各类金融资源，综合运用投资银行、金融市场、产业基金、融资租赁等重点业务以及绿色信贷、科技金融、线上供应链金融等特色产品，提供“投融顾信”全链条、综合化的公司金融服务，助力更多民营企业转型升级、做强做优。近年来，该分行在大公司、大零售等业务领域与广大民营企业建立了合作共赢的关系，与苏宁集团、红豆集团等一大批省内知名民营企业长期保持密切合作，协力打造共生共荣的良性发展生态圈。
汇通达网络股份有限公司副总裁赵亮生在接受记者采访时表示，在华夏银行南京分行授信2亿元的支持下，目前该公司年经营规模已近350亿元，服务网络延伸至苏、皖、辽等20个省份，培养了近10.5万个优质乡镇会员店，服务范围覆盖超过1.7万个镇，与7000万户农民家庭建立了联系和互动，带动超过40万人创业和就业。
